FAQs :: Open Banking

É um modelo de sistema financeiro inovador, estabelecido pelo banco central, que permite os bancos e outras instituições compartilharem diversos dados e realizarem diversas operações entre si de forma totalmente digital, segura e reduzindo o número de intermediários entre si.

Neste modelo o Banco Central pretende alcançar os seguintes objetivos:

  • Estimular o mercado financeiro a melhorar seus produtos, serviços e modelos de negócios;
  • Melhorar e facilitar o vida dos clientes do sistema financeiro ofertando melhores produtos, serviços e melhores oportunidades de crédito;
  • Simplificar processos de pagamentos e transferências eletrônicas;
  • Aumentar a segurança e transparência no uso de dados financeiros e dos usuários do sistema financeiro; e
  • Criação de novos negócios voltados a prestação de serviços e produtos financeiros sem estarem ligados a instituições financeiras.

Caso deseje saber mais, acesse o site do diretório central do open Banking https://openbankingbrasil.org.br

  • Site do diretório central do Open Banking Brasil:
    https://openbankingbrasil.org.br

  • FAQS do Banco Central: É possível acessar inúmeras FAQs elaborados pelo próprio BACEN acessando o site do Open Banking Brasil, e em seguida descendo até o final da página e clicando do botão com o texto “CLIQUE AQUI PARA MAIS PERGUNTAS”

  • Estrutura de Governança: Para conhecer as personalidades que estão na direção do Open Banking, papéis e funções, bem como a forma como foi estruturado o Open Banking, acesse o Portal do Open Banking Brasil e em seguida acesse:
    • Menu “Participantes” ao topo e à esquerda;
    • Em seguida Menu “Regulamentação” ao topo e à direita
    • E por fim, desça a página até a Opção “Estrutura de Governança”.

  • Atos normativos: É possível conhecer mais sobre a Legislação e regulamentação que estabeleceram o Open Banking, em detalhes acessando o portal do Open Banking Brasil, e em seguida acesse:
    • Menu “Participantes” ao topo e à esquerda;
    • Em seguida Menu “Regulamentação” ao topo e à direita
    • E por fim, desça a página até a Opção “Atos Normativos”

O Banestes atualmente está participando da Fase 3 do Open Banking oferecendo APIs para serviços de iniciação de pagamentos.
O início da participação nas demais fases está em análise.

Banestes no momento, ainda não aderiu as fazes que envolvem compartilhamento de dados entre instituições financeiras, pois está participando somente da fase 3, porém sua participação nas fases 1 e 2 não estão descartadas.

O Banestes, dentro da legislação, está analisando o melhor momento para também aderir as fases 1 e 2, mas não há nenhuma previsão disponível até o momento.

Se você possui conta no Banestes e deseja compartilhar seu histórico para conseguir linhas de créditos e outros serviços em outros bancos, no momento não será possível.

O Banestes está participando apenas da Fase 3 que inclui iniciação de pagamentos, e para realizar compartilhamento de histórico do cliente, o Banestes precisa aderir a Fase 2 do Open Banking.

No entanto, o Banestes irá participar da fase 2 porém não há previsão de quando ocorrerá visto que os processos ainda estão em estudo.

Independentemente de o cliente ser correntista ou não no Banestes, a partir de 30 de outubro, várias lojas online e aplicativos de compras passaram a oferecer uma nova opção de pagamento que será chamada Open Banking.

Caso o usuário selecione esta opção, deverá indicar o Banco e dados da conta (se for solicitado)

Após confirmar os dados, o usuário será redirecionado à página do banco ou aplicativo fornecido pelo banco, no caso do Banestes, o correntista será redirecionado para o aplicativo transacional a onde será possível conferir e confirmar o valor que será debitado.

OBSERVAÇÃO: O processo de pagamento utilizando Open Banking para cada site, aplicativo poderá variar um pouco.

As instituições, como Banestes, que estão incluídos na fase 3, permitem fazer pagamentos utilizando o Open Banking, incluindo pagamentos recorrentes. Caso o correntista dê consentimento para um serviço realizar debito mensalmente, este será descontado mensalmente da conta até o usuário revogar o consentimento.

Os pagamentos só podem ser concretizados se o aplicativo do banco ou internet Banking da instituição detentora da conta informar ao usuário os valores corretamente e este após conferir, der o consentimento.

Qualquer tentativa de cobrança (mesmo aquelas não solicitadas pelo usuário) enviarão notificação para o usuário, e sómente o usuário da conta poderá dar permissão para confirmação.

Somente pagamentos recorrentes podem ser debitados mais de uma vez e no tempo informado ao correntista antes deste dar o consentimento.

Caso um pagamento feito uma única vez tentar cobrar novamente, será enviado uma notificação ao usuário para que o mesmo volte a confirmar ou recusar o pagamento.

Embora a FASE 3 tenha começado no dia 30 de outubro, o Banco central determinou que a iniciação de pagamentos inclua os clientes de forma gradual. A previsão é que em poucos meses todos os usuários do território nacional poderão usufruir desta nova forma de pagamento.

É importante observar que o Banestes não terá controle sobre os clientes selecionados para utilizar o Open Banking como iniciação de pagamentos no primeiro momento.

O Banestes não aderiu num primeiro momento, oferecer iniciação de pagamentos de outros bancos dentro de seu ambiente de Aplicativo transacional ou Internet Banking. Embora esta funcionalidade esteja normatizada pelo BACEN, os bancos não estão obrigados a aderir esta funcionalidade no mesmo prazo.

Até o momento o Banestes atuará apenas como detentora de conta, ou seja, se o usuário tiver conta no Banestes, e quiser usar seu saldo pagando boleto em outro banco, será possível faze-lo, o contrário é que não será possível.

Já a funcionalidade de utilizar o Banestes para pagar compras online ou assinaturas, estará disponível normalmente.

Quando estiver pagando online utilizando open Banking, as telas e os passos do pagamento são de inteira responsabilidade da iniciadora de pagamentos, ou seja, da proprietária do site ou aplicativo.

O BACEN não definiu um padrão de telas para as iniciadoras de pagamento utilizarem em seus sistemas então caso o usuário estiver tendo dificuldades, será necessário que o mesmo ligue para o suporte da iniciadora de pagamentos.

A parte responsável do Banestes começa a partir do momento que a iniciadora de pagamentos redireciona seu aplicativo para o aplicativo do Banestes.

São os serviços do Open Banking, criados de uma forma que os desenvolvedores possam incluí-los dentro de seus sites e aplicações. Geralmente estes serviços são acessados através endereços de internet que podem ser incluídos dentro do aplicativo para os mesmos se comunicarem com os servidores que realizam as tarefas do Open Banking.

Uma outra forma de entender para que servem as APIs, do Open Banking, é que elas servem para fazer a comunicação enviando e trazendo dados dos servidores das instituições que fazem parte do open Banking.

O Open Banking se divide em vários conjuntos de APIs para cada fase, e cada API possui vários endereços de comunicação que serão chamados em momentos determinados de dentro da aplicação feita pelo desenvolvedor.

O Banestes atualmente oferece a API para Iniciação de pagamentos por Pix do Open Banking. Além desta API é importante lembrar que esta é dependente de outras APIs estabelecidas pelo Open Banking como por exemplo, API para Consentimento do usuário.

Para ver documentação da API de iniciação de Pagamentos acesse o portal do desenvolvedor do Banestes através do site desenvolvedores.baestes.com.br e em seguida acessar os Menus:

Para obter informações das APIs de Consentimento e Iniciação de Pagamentos diretamente do Diretório central, acesse o site do diretório central do open Banking Brasil: openbankingbrasil.org.br e em seguida acesse o Menu Desenvolvedor (no topo a esquerda). Quando a tela abrir, localize no menu lateral esquerdo as opções “API - Consentimento” e “API - Pagamentos”

As APIs de iniciação de pagamentos podem ser utilizadas por qualquer participante registrado no Open Banking como iniciadora de pagamentos.

Para verificar quais instituições estão participando do Open Banking acesse o portal do Open Banking Brasil: openbankingbrasil.org.br e em seguida vá ao menu no Topo à direita clicando em “QUEM PARTICPA”.

Para um passo a passo de como se registrar como participante, é necessário consultar o item 2 do Guia de Operação do Diretório Central que pode ser acessado da seguinte forma:

  • Acesse o site do Open Banking Brasil: openbankingbrasil.org.br;
  • Acesse o menu “DESENVOLVEDOR” no topo a esquerda;
  • Na página seguinte acesse o Menu “Diretrizes técnicas do diretório”, e
  • No submenu que se abrirá, clique em “Guia Operacional do Diretório Central”,
  • Por fim, após a sessão abrir, clique no link ao final da sessão contendo o texto "OpenBanking - Guia de operação do diretório central", e por fim
  • Acesse o tópico nº 2 do guia que abrirá.
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